中国司法大数据研究院（以下简称法研院）是2016年11月10日经最高人民法院党组研究决定、组建的以人民法院信息技术服务中心为主导，由中国电子科技集团公司、新浪公司和华宇公司参股的现代企业制研究机构，法研院的董事长、法定代表人由现任最高人民法院信息技术服务中心主任许建锋兼任。湖南智律信息技术咨询有限公司系法研院授权的代理机构，负责司法涉诉信息产品市场推广工作。
现最高院响应中央全面防范金融风险、建立全社会征信体系的要求，将核心数据库向符合条件的银行、保险公司、证券公司、国有大中型企业开放，为进一步维护人民合法权益、维护司法权威、维护金融安全稳定、促进社会诚信体系建设提供有力支撑。
通过检索分析企业或个人涉诉信息，能够识别企业和个人的风险，提高决策商业准确率。
在贷前审查阶段，通过涉诉信息筛查，排除有重大诉讼风险、欺诈客户，有效遏制贷款风险（比如说诈骗类、盗窃抢劫类、赌博吸毒类等有犯罪记录的相关人员；多头民间借贷类；失信被执行人类；破产清算类等等，这些人群具有极大的风险，贷款审批时需要详细审查）。
在贷中管理阶段，通过涉诉信息筛查，识别借款人出现还款能力恶化风险，及时预警，提醒银行及时采取应对措施（比如说在贷款合同履行期间，客户出现重大诉讼，极有可能会影响他的还款，或者财产将被其他法院查封扣押，第一时间收到预警后，银行可以提前采取应对措施，包括但不限于停止发放剩余贷款、追加担保财产、提前解除合同等）。
在不良资产清收阶段，通过涉诉信息筛查，找到借款人的财产线索，帮助银行挽回损失（比如说借款人的有效债权、不动产等等）。
在内部人员管理、重要管理人员任职资格审查方面，通过涉诉信息筛查，排除存在刑事犯罪、失信被执行人、重大诉讼案件等人员风险。
以前银行普遍都是采购第三方数据公司（比如汇法、法海、同盾、芝麻信用、北大法宝、启信宝等）的公开司法数据，与之相比，法研院的司法数据有以下特点：
一是权威，法研院的数据来源于最高院官方的核心数据库，系数据源，来源合法、使用稳定。而第三方数据公司的数据是从最高院的裁判文书网、执行信息公开网等网站上爬取的，根据《中华人民共和国网络安全法》第二十七条 “任何个人和组织不得从事非法侵入他人网络、干扰他人网络正常功能、窃取网络数据等危害网络安全的活动；不得提供专门用于从事侵入网络、干扰网络正常功能及防护措施、窃取网络数据等危害网络安全活动的程序、工具；明知他人从事危害网络安全的活动的，不得为其提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助。”，以及《数据安全管理办法》（征求意见稿）第十六条“网络运营者采取自动化手段访问收集网站数据，不得妨碍网站正常运行；此类行为严重影响网站运行，如自动化访问收集流量超过网站日均流量三分之一，网站要求停止自动化访问收集时，应当停止。”等法律规定，爬虫情节严重的可能会被追究刑事责任，而使用非法获得的数据用于经营的行为，使用者可能会承担法律风险。
二是全量，法研院的数据包含全国3525家法院、10759个人民法庭所有公开和不予公开的案件数据，至2019年5月已经有1.8亿件各类案件信息。而第三方数据公司爬取的只有裁判文书网等网站上公开的约6700万份，不到法研院全部数据的三分之一，且裁判文书网等网站目前已经加强了反爬虫技术，所以第三方数据公司的数据基本上已经无法更新，只有包含所有公开和不予公开的全量数据才能全面排查风险。
三是及时，法研院的数据是全国法院每五分钟上传一次，每天更新数据库，从立案开始就可以查得到，可以在贷前审查、贷中监控、贷后管理方面全面防范风险。而第三方数据公司的数据只能在案件判决书生效且对外公开以后才能查得到，这个过程最快也要在立案后4个月，最慢要几年，有严重的滞后性，不能及时发现并排除贷款风险。
四是精准，法研院的数据可以提供姓名和身份证号码或者公司名称精准的查到，而第三方数据公司由于裁判文书网对案件当事人关键信息脱敏，无法精确的查到具体某一个人，只能模糊比对，如果同名同姓的人很多，就很可能会出现错误的判断。
五是安全，银行的数据直接和最高院的数据库通过API接口对接，加密传输，最高院对银行备案的IP地址实时监控。数据安全、访问安全，而第三方数据公司则有可能泄露客户信息。
2018年7月涉诉信息产品推出以来，已完成工商银行、建设银行、交通银行、光大银行、长沙银行、中国太平洋保险集团、东台农商行、张家港农商行、东莞银行、东莞农商银行、无锡农商行、湖南省信用联社、阳光保险集团、中国互联网金融协会（人人贷、点融网、玖富、掌众、积木盒子、有利网、51信用卡、搜易贷、铜板街、微贷网、你我贷等24家）签约。即将签约的有：平安银行、平安保险、平安普惠等。
综上，在经济下行、金融监管政策持续收紧等诸多因素叠加下，贷款风控面临前所未有的机遇和挑战。大数据风控是未来发展的趋势，也是贷款机构减少人工成本，提升工作效率，降低坏账率的重要手段，而一手、精确、可信、持续的数据源则是大数据风控的基础，期待我们的涉诉信息产品能够助力贵单位的长远发展！
